广州楼市首付贷重燃 多家中介暗中推行首付贷业务

　　2015年第一季度以来，一线城市房地产市场持续高涨，进而催生如首付贷、众筹购房等金融业务，为防止楼市配资重蹈股市覆辙，多地相继出台措施叫停首付贷、众筹购房等业务。4月20日，广州市三大协会联合下发业务通知，正式叫停首付贷及众筹购房等金融业务。随后，多家中介都表示全面暂停首付贷业务。

　　然而时隔三月，房掌柜走访发现，广州各大中介依旧在进行首付贷业务，而之前已经宣布全面暂停首付贷业务的某中介机构更是直接宣传变种“首付贷”，公然向购房者推荐“零首付”购房。

　　广州首付贷由明转暗

　　据悉，首付贷是指在购房者首付资金不足时，地产中介或金融机构能够为其提供补助资金拆借，用于购房人放大购房杠杆。今年两会期间，央行明确表示，“首付贷”违法。央行副行长潘功胜表示，之所以说首付贷违法，是因为房地产中介机构、房地产开发企业自办的金融业或者与P2P平台合作开展的金融业务，所提供的首付贷的产品不仅加大了居民购房的杠杆，削弱了宏观调控政策的有效性，增加了金融风险，同时也增加了房地产市场的风险。由此开始从中央到各地方，也加大了对“首付贷”的打击力度。

　　为防范金融风险、遏止购房杠杆带来房地产信贷危机，4月20日，广州金融业协会、广州互联网金融协会、广州市房地产中介协会联合下发《通知》，要求即日起在广州注册或开展业务的小贷公司、P2P网贷平台、众筹平台等机构全面停止开展首付贷、众筹购房等金融业务，并彻底开展自查和业务清理工作。

　　目前距离广州叫停首付贷业务已过去3个月，在多方围剿下首付贷看似已经消失，但是却并未曾走远，房掌柜调查发现，广州各大中介并未完全取消首付贷业务，只是由明转暗，更为低调的暗中进行而已。

　　房掌柜走访发现，广州几家知名房地产中介公司对“首付贷”都毫不避讳，某中介机构更是直接用“零首付”招揽顾客。据了解，该中介机构推荐的“零首付”是“首付贷”的其中一种方式，是通过“高评高贷”来实现的。

　　某中介机构的置业顾问对房掌柜表示，假设买100万元的房产，按30％首付需支付30万元，贷款70万元，而通过评估公司把房价“高评”到150万元，可变成首付45万元、贷款105万元，然后顾客选择贷款100万，就可以付全部房款了，然后中介先垫付45万元首付给卖方，待100万元银行贷款打到卖方账户后，卖方再将45万元归还中介。“高评高贷”周期约1个月，买方只需支付这45万元“过桥资金”1个月的利息，相当于零首付购得一套100万元的房产。在该流程中，中介多以自有资金进行“过桥垫付”，并从中获取服务费及过桥资金利息，稳赚不赔，但风险都转嫁至银行。

　　在了解的过程中，某中介机构是置业顾问一直向房掌柜推销这种购房方式，并明确表示，现在在东圃就有一套房产可以做“零首付”，并且透露，“我们有很多顾客会选择估高房价，取得更高的购房贷款来缓解首付压力，为自己留下更多的流动资金。”

　　合富置业天河新作分行的客户经理却对房掌柜表示，通过“高评高贷”来实现零首付在天河北很难做到，因为天河中心区域的房价较高，平均楼价已经到来3-4万/平方米很难估再高，但如果首付不够可以申请“首付贷”，“首付不够话可以选择贷款，我们公司有专门的产品，比如说你买一套首付需要100万的房子，你手上只有70万，然后再到我们公司借30万，无需房产抵押，就是利息较高，一般会根据你的信用资质来决定贷款数额，信用好的话能贷款的数会更高。”

　　“‘高评高贷’我们公司能做，但做到零首付较难，但是首付1成或者2成完全没有问题，而且你首付不够不一定要‘高评高贷’做零首付，还可以选择和我公司合作的一些贷款平台来贷首付，我们和一些银行有合作，可以拿到利率低首付贷款。”中原地产天河东分行的物业顾问对房掌柜表示。

　　业内：首付贷虽风险大但不能一刀切

　　中国社科院金融研究所研究院尹中立认为，虽然首付贷等房地产融资形式的出现，让一些换房者可以临时周转资金，但是，背后的隐忧却不能忽视。“高额的利息回报加上可以促成房产交易，让不管是房地产中介还是与其合作的第三方，甘愿冒险进行违规融资服务，背后是几方对于房地产市场走势的乐观态度，如果房价回调甚至下跌幅度过高，就会触发金融风险。”

　　“首付贷之所以屡禁不止，从侧面也说明它的存在是有市场需求的。”寒桐投资顾问有限公司总经理韩世同表示：“关于首付贷，我认为不能够一刀切。对于二套房来说，很多其实是改善性住房，但由于二套房首付比例较高，达到40%到70%。这对于普通消费者来说，确实很难承受。监管部门要做好区分界定，不能因噎废食。”