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国内四大银行实施差别化信贷 大力支持自住型住房需求

来源:  黄卓贤 广州房掌柜  2018-09-05 08:55:13
[摘要]四大行2018年半年报出炉.

四大行2018年半年报出炉。上半年,工农中建四大行资产规模均突破20万亿,归属于母公司股东的净利润分别为1604.42亿元、1157.89亿元、1090.88亿元、1470.27亿元,日赚29.10亿元。四大行净利润增速均超4%,农行最高达6.6%,建行紧随其后为6.28%。

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工行:房地产领域的债务风险总体可控

工行行长谷澍称,现在房地产处于稳定的水平,居民杠杆率在前几年较快上升后也趋于缓和,总体来看,这个领域的债务风险是可控的。目前,工行主要执行一城一策房地产差别信贷政策,根据当地调控政策的要求和市场的需求,按照风险定价原则来确定利率高低,并没有一定之规。

他表示,在房地产业务上,工行下半年将重点做好四件事:一是把握好个人住房信贷投放的区域和节奏。支持居民住房的合理的信贷需求,抑制各类炒房、炒楼的投机性需求。二是严格把握房地产开发贷款的投向,重点支持保障性安居工程和普通的商品住房项目。三是严格执行各项监管要求。加强贷款的资金用途和流向的管理。四是积极稳妥地拓展住房租赁金融市场,研发符合长租房住房需求的产品,为居民提供更多的安居选择。

数据显示,2018年上半年,工行个人住房贷款增加3418亿元,主要是支持居民自住型和改善型住房需求,90%是一手房、首套房,贷款的户均余额是30万元左右。一二线城市和三四线城市的比例大概在1∶1,热点城市的比重在逐步下降。资产质量比较好,个人住房贷款不良率目前保持在0.29%的水平。

建行:建行没有给中介提供融资

建行行长王祖继表示,建行给租户提供的贷款直接付给房东,没有经过中介环节,不存在某些租金贷“套路”的问题,起到了稳定租户预期、平抑住房市场的作用,把握了国家调控的要求。

今年以来,一线城市房租出现较大幅度上涨,引起社会各界广泛关注。季节因素、市场供需失衡等都是助推房租上涨的原因,而资本的助推,特别是长租公寓等新兴业态,则引发了最大的争议。有人甚至认为,“长租公寓爆仓,一定比P2P暴雷更厉害”。杭州鼎家网络科技有限公司等长租公寓提供者的停运则部分印证了这一观点。

对此,王祖继称,房租上涨有市场需求增加的因素,但是中介确实也起到了一些作用。租金超常规上涨,跟国家的调控政策和方向是不一致的。不过,建行把推动租赁住房建设作为重要的战略,乃是在落实中央“房住不炒”的精神,从多主体供给、多渠道保障方面提供信贷支持,保证租赁住房市场供给能够满足需求。

据了解,建行已搭建集五大系统于一体的住房租赁综合服务平台,携手政府、企业,合作打造长租社区,首次发布住房租赁价格指数、住房价格指数,成立建信住房服务有限责任公司。截至目前,其已与300多个地级及以上城市签订了住房租赁合作协议,243个城市实现平台上线;与近1500家企业开展了租赁市场合作;平台已累计上线房源35万余套,出租近9万套。

王祖继说,建行的住房租赁平台重在让市场更加公开透明,从而形成稳定的租期和价格。“建行推出住房租赁综合服务平台,没有给中介提供融资,特别是收房,我们给租户提供安居贷款,很好地稳定了租期和租金的价格,这个资金通过平台提供给租户,直接付给出租方,没有付给中介。”

农行:新增不良贷款近9%在房地产

农行行长赵欢透露,上半年,农行新增不良贷款制造业占“大半河山”,但房地产行业的占比也接近9%,上升明显。数据显示,农业银行上半年末个人住房贷款余额3.4万亿元,较去年末增加近2700亿元,增长8.5%;个人按揭贷款总的信贷增量占人民币贷款总体增量的36%。

农行副行长郭宁宁表示,上半年,农行新增房贷主要投向了三四线城市,占比56%,比去年上升了3.9%;投向一线城市的占比9%,比去年下降了4.5%;投向二线城市的比重基本持平,约为35%。

按照她的介绍,农行房贷利率随行就市,今年上半年按揭贷款利率总体在5.4%左右,较上年增加69个基点。下半年,农行会继续严格贯彻政策,继续实施差别化的信贷政策,一手房、二手房并重发展的前提下,进一步加大对二手房的支持和授信服务,同时进一步提高对首套房和个人刚需住房的需求保障,提高相关的个人按揭贷款的占比,发展好农民“安家贷”。

中行:房贷优先支持自住性需求

中行副行长林景臻表示,中国银行继续执行差异化的个人住房贷款政策,优先支持居民住房自住性需求,保持个人贷款合理投放。上半年,境内人民币个人贷款较年初新增2101亿元。

他说:“下半年,我行将继续围绕实体经济转型升级、深化供给侧结构性改革,支持经济社会发展的关键领域和薄弱环节,保持贷款合理、平稳增长,持续加强贷款新投放管理,坚定推进存量信贷结构调整,致力于信贷业务高质量发展。”

房贷数据是最引人关注的数据之一。四大行2018年半年报显示,工行上半年个人住房贷款增加3418.25亿元,增长8.7%;农行上半年个人住房贷款34009.93亿元,较上年末增长8.5%;上半年建行个人住房贷款45012.16亿元,较上年末增长6.84%。中行未在半年报中披露个人住房贷款相关数据,上半年,境内人民币个人贷款较年初新增2101亿元。

相比去年同期,四大行个人住房贷款增速有所放缓。2017年上半年中行个人住房按揭贷款增长9.28%,农行增幅为11.6%,建行增幅为9.50%。另据工商银行行长谷澍介绍,2017年上半年,工行按揭贷款比年初增加3700亿元。

具体看,热点城市的房贷比重呈下降趋势。工行行长谷澍介绍,工行房贷投向上主要是支持居民自住型和改善型的住房需求。一二线城市和三四线城市的比例大概在1比1,热点城市的比重在逐步下降。

农行副行长郭宁宁表示,今年上半年,三四线城市个人按揭贷款总量占比比较高,并有增大态势,总体的个人按揭贷款增量当中,投向三线、四线城市增量占比56%,比上年上升了3.9个百分点。投向一线热点城市的总体占比为9%,同时占比还在下降。投向二线城市的比重基本上持平,略有上升。

从个人住房的贷款质量看,工行、农行个人住房贷款不良率均为0.29%,农行比去年年末下降了0.07个百分点;建行今年上半年个人住房贷款不良率0.25%,较年初上升0.01个百分点。

从房地产行业整体看,工行房地产行业贷款不良率1.91%,建行房地产行业不良贷款率2.17%,较年初均有下降;农业银行房地产行业不良贷款率1.45%,较年初上升了0.32%。

此外,近期资本推高房租的争议引发关注。日前,建行行长王祖继强调,建行的融资主要是通过自身平台直接提供给租客,并未提供给中介机构。此前,建行较早宣布进军租房市场。建行半年报显示,截至目前,已与300多个地级及以上城市签订了住房租赁合作协议,243个城市实现平台上线;与近1500家企业开展了租赁市场合作;平台已累计上线房源35万余套,出租近9万套。

(整理自新京报、中国青年报)

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责任编辑:黄卓贤

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