租房也能用贷款！你还要买房吗？

　　当“租房时代正来临”的口号一喊出，在国家坚持‘房子是用来住的、不是用来炒的’定位，加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度，让全体人民住有所居的大环境下，多方资本开始思考如何抢占风口，于是京东、阿里、保利、碧桂园、银行等各资本巨头都来了，纷纷抢滩租赁市场。

　　目前，中国建设银行、中国工商银行相继与众房企、企事业单位等机构达成相应的住房租赁战略合作，进军租赁市场，并发放“租e贷”、“按居贷”等金融产品，面向租客提供租房贷款服务。

　　其中未来5年，工商银行广东省分行营业部将为住房租赁市场参与主体提供不少于5000亿元人民币的授信支持金额。不管借款人租赁政府公租房、开发商持有的住房（含商住两用房）还是其他社会房源，均可通过“租e贷”向工行申请贷款。

　　而中国建设银行的“按居贷”产品，租客可采用信用和保证的贷款方式，最高金额100万元，额度期限最长不超过10年，不可循环使用；利率为基准贷款利率，比买房商贷略低；租客需满足公积金和社保基数等相关硬性要求，如境内居民在深圳市最近有连续３期及以上缴存社保或公积金的记录等；签约放款，最快一个工作日放款。

　　犹记得，租房可贷款消息一出时，购房者们各有所思：

　　一直未将买房归入计划的刚需族希望能租上更好的房子

　　手持100万正打算买房的刚需族揣测，买房的人被分流，是否房价会降一点？

　　还有摇摆不定的人群，租房都支持贷款了！我到底该坚持买房还是租房？

　　贷款租房，你留在这个城市还有什么意义吗？

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　　建行推租房贷款 租房客反映平淡

　　租房贷款对于很多购房者来说，大概第一反映都是租房本来就是月月付租金，如今通过贷款的形式再来还月供，实际意义在哪？

　　以中国建设银行的按居贷为例，据建行工作人员的解释来看，如果以长租5年的合同，申请10年的租房贷款，就可以将租房的经济压力分担到10年长周期，并以较低价格享受比较优质的出租房。以一份年租金10万元、租期5年的租房合同为例，每月需要支付的租金是8000多元；如果贷款额度成功获批50万元、贷10年，那么按目前房贷基准利率粗算，每个月的月供大约为5200多元，明显低于平均8000多元的月租金。

　　如此看来，确实能帮助有长期租房需求的人士缓解资金压力，并长期租到更便宜的房子。但必须指出的是，每个人的租房贷款究竟能贷到多少，要以银行的审批为准，据爆料，有人为国企白领，却仅能贷到房租的6成。

　　房掌柜综合访问了部分租房人群，他们普遍表示贷款租房压力太大，实在不够钱不如用信用卡调剂资金合适，还能免息。

　　“租房而已，都会选择月租在自己收入承受范围以来的房屋，实在想住得好一点，又担心房租太高的话，可以选择合租。”

　　“不够钱，就先住差点的房子或者用信用卡调剂资金，还能享受免息期！”

　　“如果连租房都要贷款还月供，那不是给自己增加负担吗？还完信用卡还要月供……”

　　另外，独立地产人黎文江表示：商品房有投资属性，要推动租赁市场发展，终究得靠金融的作用。租赁市场化无金融介入，难以发展得起来。但与此前保利推出的租赁住房REITs相比，黎文江认为保利的模式更符合市场化主导租赁房发展，把租赁房证券化，作为一种投资产品，更受投资者欢迎，由资本市场支持租赁房发展，前途更广阔，因为靠贷款方式支持，是有限度的。

　　百万元租房贷 严防骗贷套现成关键

　　对于“按居贷”等租房贷款金融产品的使用，在业内人士看来，如何防范“骗贷”是租房贷款要面临的关键考验。有房屋中介人士举例，如果承租人找有房子的亲朋好友做一份假的租赁合同，名义上贷款打入了房东的账户、但实际却流进自己的腰包，享受着基准利率却做其他投资。一旦用来买房，同样有利用消费贷炒房的嫌疑。

　　易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，租房贷款与当前的各类消费贷有些类似，本身是一种普通贷款。近期相关部门严查类似消费贷违规进入楼市，因此对于此类贷款仍需积极监管，尤其是在贷款方面需进行审核。

　　未来你是会租房还是买房？

　　在中央多次重申对于住房的重新定位，即“房子是用来住的，不是用来炒的”大环境下，随着楼市调控的进一步深化，大力发展和规范房屋租赁市场，已是大势所趋，再加上多方资本市场亦是响应号召，杀入租赁市场，如银行支持放贷给你租房等等，一切都在预示着租房时代正在到来。

　　那么，未来你是会租房还是买房呢？

　　有人说，当然选择买房！毕竟你的工资"玩不过"房价。另外，对于绝大多数中国人来讲，房子代表的是家的概念，是在一座城市落地生根的标志。如果在一座城市，没有自己的房子，还有归属感吗？

　　也有人选择租房，因为轻松换新家，公寓、别墅、社区房随意选择，也可以随意换工作和城市，不用背沉重的房贷。

　　每个人心中都有自己不同的答案，这里我们暂且从投入成本、产品特性、使用价值等几个硬件要素方面来作考虑。

　　投入成本：租房比买房带来的经济压力小

　　按照10月广州新建商品住宅均价16419元/平来算，一套80平的房子，总价约132万，首付三成，商业贷款93万，以等额本息的还款方式，基准利率（4.9%）借款30年，每月还款则为4936元。但必须值得一提的是，目前广州16419元/平左右的住宅已相当少，主要位于从化、花都等区域，而花都其实不少楼盘也亦逼近2万元/平。

　　如果是租房，据了解，如在天河区东圃板块租住一套25平的单间长租公寓，月租为1800元；周边住宅小区三房月租4500元，人均1500元；周边城中村住宅从单间到一房，800-1500元/月不等。还有在珠江新城地铁站万科泊寓等长租公寓产品，价格则在2200-4900元/月。

　　就投入成本方面，租房没那么大的经济压力。

　　产品特性：传统住宅更适合家庭居住，长租公寓主打年轻人群

　　产品方面，长租公寓与传统住宅差距性较大。长租公寓家私家电齐全，拎包入住，休闲娱乐社交设施是主配，但大都没有单独的厨房等设施，主打18-35岁的年轻居住人群。而传统住宅则更适合于家庭居住。

（万科泊寓）

　　使用价值：传统住宅实现资产保证，保障子女教育条件

　　很多人买房除了满足自身居住需要，还为了实现财产快速增值，来看看广州十年房价上涨情况，便可了解。

　　而租房，花钱买使用权，可以轻松换公寓、别墅、住宅，但终究不是自己的房子，没有收益。

　　另外，还值得一提的是，很多人买房很大程度上还得为自家小孩未来的教育、落户着想。如果是租房，基本上很难在教育方面有所保证。即便是目前广州发布“租赁16条”大力支持租购同权，不过，具体落实还需要一段很长的时间。

　　易居（中国）企业集团克而瑞广州机构首席分析师肖文晓认为，目前广州、佛山出现了全自持或部分自持的地块，它如果体量大的话，就有可能建造面对家庭客户的产品，但面对家庭客户就需要考虑子女教育、老人医疗这一系列保障，这就可能会增加开放商的成本，同时这也并非开发商单方面可解决，需要政府支持。

　　不管怎么说，租房还是买房，最终还是得依个人经济能力及居住需求而定。如果条件允许，而你又考虑在这个城市长远发展，还是尽早买房好。如果手中资金尚且不够，我们能做的就是给自己换个好一点的出租房，不至于连个休息的地方都没有。